Центральный банк России объявил о серьезных изменениях в правилах определения мошеннических операций, вступающих в силу с 1 января 2026 года. Новые критерии значительно увеличивают список признаков, по которым банки будут обязаны блокировать подозрительные переводы.
Ужесточение контроля за финансовыми операциями
Обновленные требования, указанные в приказе ЦБ от 5 ноября 2025 года, предполагают не просто рекомендации, а строгое следование новым правилам. Теперь банки обязаны внимательно проверять операции клиентов и оперативно приостанавливать подозрительные транзакции.
Ключевые изменения в определении мошенничества
С 2026 года в борьбу с финансовыми преступлениями вводится новый уровень фильтрации. Теперь проверка осуществляется не только на основе конкретной операции, но и с учетом поведения клиента за последние дни. Банк не будет обращать внимание только на изолированные переводы, а будет анализировать всю цепочку действий клиента.
В частности, перевод средств незнакомцам, если у клиента не было финансовых отношений с ними в последние полгода, будет попадать под дополнительное внимание. Если за сутки до этого клиент перевел более 200 тысяч рублей через систему быстрых платежей, такая транзакция автоматически окажется под подозрением.
Возрастание роли технических факторов
Обязательные проверки будут включать и технические детали. Если при бесконтактной операции в банкомате время обмена данными превышает установленные нормы, это может привести к остановке операции. Также будет учитываться информация о возможных утечках данных и изменениях в контактных данных клиента.
Новая государственная база мошенников, которая заработает с 1 марта 2026 года, предоставит банкам еще один уровень контроля. Если сведения о получателе находятся в этой базе, перевод будет автоматически считаться рискованным, что ведет к дополнительным блокировкам.
Последствия для пользователей
Если банк определит операцию как подозрительную, он обязан приостановить перевод на два дня. Клиент сможет подтвердить операцию или повторить ее, однако, если получатель окажется в базе мошенников, перевод будет отменен. Это означает, что пользователям стоит проявлять осторожность при проведении финансовых операций, чтобы избежать ненужных задержек.
На фоне всех изменений пользователи все чаще ищут надежные способы хранения своих средств, рассматривая классические инструменты с фиксированными условиями. Время свободного движения капитала проходит, и нужно быть готовым к новым условиям.
