Центральный банк Российской Федерации значительно расширил список признаков подозрительных финансовых операций. С 1 января 2026 года количество таких признаков увеличилось вдвое, и эксперты предполагают, что это может явно повлиять на частоту блокировок денежных переводов. В социальных сетях уже активизировались обсуждения о том, как лучше избежать нежелательных последствий, включая возможность использования наличных расчетов.
Статистика и новые правила
Согласно данным регулятора, объем предотвращенных операций без согласия клиентов в третьем квартале 2025 года составил 3,51 триллиона рублей, что значительно ниже среднего показателя за предыдущие четыре квартала. Ужесточение мер безопасности привело к увеличению числа обращений от граждан и компаний, которые оказались в ситуации, когда их счета были заблокированы без объяснений.
С начала нового года в перечень подозрительных операций вошли следующие признаки:
- Реквизиты получателя уже существуют в базе данных мошеннических операций;
- Перевод совершён с устройства, использовавшегося злоумышленниками;
- Сведения о получателе находятся в базе банка о подозрительных переводах;
- Операция считается нетипичной по сумме или частоте;
- В отношении получателя возбуждены уголовные дела;
Подозрительные трансакции и их последствия
Кроме этого, новые правила учитывают:
- Информацию о подозрительной активности, полученную от третьих лиц;
- Замедленный обмен данными при безконтактных операциях;
- Предупреждения от Национальной системы платежных карт о рисках мошенничества;
- Смена телефонного номера в онлайн-банке за 48 часов до совершения перевода;
- Внесение наличных на счёт с токенизированной карты после трансграничного перевода свыше 100 тысяч рублей.
Обширный список признаков может вызвать дополнительные трудности: если банки решат интерпретировать эти пункты произвольно, это может привести к частым необоснованным блокировкам счетов и карт. Потребителям стоит быть внимательнее к их финансовым операциям и выбрать вектор действий, чтобы избежать нежелательных последствий.
