В последнее время финансовые учреждения в России все чаще прибегают к замораживанию счетов граждан по малейшим подозрениям. Даже безобидные переводы для оплаты товаров или деньги, отправленные друзьям, могут вызвать настороженность у банков.
Хотя такие меры ostensibly направлены на защиту клиентов от аферистов, на практике процедура разблокировки средств может затянуться на недели. Пользователи жалуются на неэффективность службы поддержки, из-за чего восстановление доступа к своим средствам становится настоящим испытанием.
Причины блокировок и их последствия
Основная мотивация для ужесточения контроля над транзакциями — борьба с отмыванием денег и финансированием преступной деятельности через счета подставных лиц. Проблемы возникают всё чаще: жалобы от граждан, оказавшихся в ситуации блокировки, поступают в огромном количестве. В итоге, люди теряют доступ к своим счетам на месяцы, не имея при этом возможности выполнить важные финансовые операции, включая получение пенсий.
Наиболее частые причины блокировок связаны с законом «115-ФЗ». Если банки заподозрят клиента в участии в подозрительных сделках, они имеют право ограничить доступ к его счету. Закон гласит, что максимальный срок блокировки при активном взаимодействии с клиентом не должен превышать двух рабочих дней, однако в случае отсутствия ответа время может увеличиться до 30 дней. В таких случаях клиент вправе обращаться в суд за компенсацией.
Как избежать блокировок?
Избежать ненужных проблем с банками можно, придерживаясь нескольких простых рекомендаций:
- Избегайте переводов на незнакомые номера. Если возникла необходимость перевести деньги, укажите в назначении перевода, что это подарок или помощь, чтобы избежать недоразумений.
- Работайте с проверенными продавцами, которые могут предоставить документы, подтверждающие сделку. Это поможет минимизировать риски блокировки ваших средств.
Как показывает практика, страдают даже добросовестные граждане, которые попадают под подозрения из-за формальных признаков. Если клиент попадал в черный список, банк будет внимательно отслеживать его операции вскоре и в будущем.
Если все же произошла блокировка счета, желающие оспорить решение могут обратиться через интернет-приемную Центробанка, выбрав тему «Информационная безопасность». Важно помнить, что защитить свои права можно и в суде, так как судебные инстанции все чаще принимают сторону клиентов, присуждая им денежные компенсации.
