Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года, банки имеют законное право запрашивать информацию о происхождении денег, прежде чем совершить какие-либо финансовые операции. Это делается не просто так — если у учреждения возникают подозрения по поводу законности средств, оно обязано провести проверку, пишет канал "Юридическая консультация".
Когда это нужно?
Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Запрос о подтверждении источника денег направляется только в тех случаях, когда это действительно необходимо. Критерии, определяющие необходимость проверки, могут включать:
- Род деятельности клиента;
- Характер и объем предыдущих операций;
- Опыт взаимодействия с банком;
- Наличие документации, подтверждающей законность средств.
Банк может запросить подтверждение происхождения средств не только при открытии счета, но и при снятии крупных сумм. Если клиент не сможет предоставить необходимые документы, это может привести к блокировке средств или даже отказу в выдаче денег.
Какие документы могут понадобиться?
Хотя законодательство не определяет строгий список обязательных документов, банки зачастую требуют от клиентов:
- Справку 2-НДФЛ;
- Договор купли-продажи имущества;
- Документы, подтверждающие наследство или дарение.
В любом случае, если у банка появятся подозрения в отношении источника средств, это может привести к серьезным последствиям. Неспособность предоставить документы не считается правонарушением, однако, если контролирующие органы выявят злоупотребления, последствия могут быть крайне серьезными.
Важно учитывать, что банки имеют право не принимать деньги на депозит, если клиент не подтвердит источник поступлений. В таком случае клиент может столкнуться с блокировкой счета или даже передачей информации в Росфинмониторинг. Исходя из практики, случаи, когда банки отказывают клиентам в возврате вкладов из-за недостатка документов, уже зафиксированы.
