Вопрос о неоправданных блокировках банковских счетов вновь стал актуален. Центробанк открыто отметил, что кредитные учреждения, стремясь защитить своих клиентов от мошеннических действий, начали слишком активно ограничивать операции добросовестных пользователей. После того как финансовые организации начали предоставлять объяснения причин блокировок, ситуация стала постепенно улучшаться, однако количество жалоб всё равно остаётся значительным.
Основные причины блокировок счетов
Ключевая причина блокировок — это «нетипичное» поведение клиентов. Любая операция, которая выходит за рамки обычного поведения, вызывает подозрения. Это может быть значительное снятие наличных, перевод средств новому получателю или же редкие финансовые операции. Неизменной остается и проблема с операциями, связанными с криптовалютами: алгоритмы видят в них потенциальные риски, применяя более строгие меры контроля.
Ситуацию усугубляют новые регуляторные нормы, вступившие в силу в 2025 году — меры против мошенничества ужесточились. Это подразумевает применение более масштабного числа критериев, по которым автоматизированные системы останавливают операции.
Автоматизация и новые регуляции
С прошлого года стал действовать первый пакет инициатив по борьбе с мошенничеством, и уже готовится следующий. В числе нововведений — ограничения по количеству банковских карт, новые правила ответственности за кражи и углубленный контроль транзакций. Параллельно наблюдается рост автоматизации систем безопасности: алгоритмы проверяют всё больше операций, что нередко увеличивает сроки разблокировки счетов.
Рекомендации для клиентов
В случае блокировки счетов важно избегать проведения крупных и необычных транзакций. Лучше воздержаться от операций, которые могут показаться подозрительными для банка, таких как резкое обнуление крупных средств или крупные переводы незнакомым получателям. При запросах от банка стоит как можно быстрее предоставить необходимые документы — договора, справки о доходах или другие бумаги, подтверждающие законность сделки, чтобы значительно ускорить процесс разблокировки счетов.
