В последнее время многие россияне сталкиваются с проблемой блокировки своих банковских счетов. Обычный перевод другу или оплата покупки может обернуться неприятной ситуацией. На фоне борьбы с отмыванием денег, банки всё чаще прибегают к концепции «сначала блокируем, потом разбираемся», сообщает Дзен-канал "SM Юрист".
Проблема в скрытом контроле
На первый взгляд, действия банков могут казаться оправданными — они защищают честных граждан от мошенничества. Однако на практике это приводит к финансовой несвободе, когда человеку необходимо доказывать свою невиновность всего лишь за то, что он отправил деньги родным или сделал обычную покупку.
Количество жалоб растет: заморозка средств может длиться до 30 дней и даже дольше. Службы поддержки банков действуют в духе бюрократии: медленно и формально, с минимальным интересом к решению проблем клиентов. Так, по сообщениям, некоторые люди не могут получить свои пенсии из-за подобных блокировок, что является парадоксом в обществе, где забота о людях пожилого возраста считается приоритетом.
Корни проблемы: дропперы и недоразумения
Банки оправдывают строгие меры борьбой с дропперами — подставными лицами, через которых проходят деньги от преступных группировок. Но возникает вопрос: почему, стремясь остановить теневой бизнес, банки фактически душат добросовестных граждан?
Одна из причин заключается в том, что финансовый контроль неуклонно ужесточается. С введением ограничений на переводы свыше 100 тысяч рублей в месяц для «сомнительных клиентов» возникла культура подозрительности. Каждый активный пользователь переводов рискует попасть в разряд «подозрительных». Теперь любой перевод становится объектом тщательного контроля, что создает ощущение, что гражданин изначально виновен, пока не докажет обратное.
Тенденция к законодательным злоупотреблениям
Согласно закону, блокировка подозрительных операций не должна превышать 2 рабочих дней, а максимальный срок — 30 дней, при условии, что клиент не реагирует. Блокировки, длительностью более этого срока, свидетельствуют о том, что банковская система не справляется с нагрузкой, перекладывая проблемы на граждан.
В таких случаях юристы рекомендуют подавать иски о компенсации морального ущерба. Судебная практика показывает, что всё чаще судебные инстанции встают на сторону граждан, присуждая значительные суммы в качестве компенсации. Однако необходимость таких действий лишь подчеркивает, что банковская система начинает превращаться в инструмент давления, а не в удобный сервис.
Чтобы снизить риск блокировок, рекомендуется:
- Не переводить деньги незнакомым лицам и на случайные номера;
- Указывать конкретное назначение переводов — «подарок», «оплата услуг» и т.д.;
- При возможности сохранять чеки и оформлять договора даже для мелких покупок.
Если возникли подозрения относительно своей финансовой активности, стоит запрашивать объяснения у банка, подавать жалобы в Центральный банк и, в случае потерь, обращаться в суд.
