С каждым днем все больше магазинов предлагает покупателям возможность разбить стоимость товара на несколько платежей. Такие опции стали крайне популярными благодаря сервисам «купи сейчас — плати потом» (BNPL). Клиенты могут встретить их на таких платформах, как Wildberries, а также через специализированные приложения, такие как «Плайт», «Яндекс Сплит», «Долями» от Т?Банка и «Подели» от Альфа-Банка. На витринах обычно заявляют о том, что оплата происходит «без переплат», однако у покупателей возникают оправданные сомнения: если продавец получает деньги не сразу, как тогда зарабатывают эти сервисы? Центр финансовой экспертизы Роскачества дает разъяснения по этому вопросу, сообщает Дзен-канал "Роскачество".
Зачем магазинам нужна оплата частями?
Среди покупателя и магазина действуют сервисы BNPL, которые сразу перечисляют полную сумму покупки продавцу. Затем клиент возвращает долг равными частями. Это часто происходит без первоначального взноса; деньги попадают к магазину мгновенно, а риски и сбор платежей ложатся на плечи провайдеров. Для продавцов это представляет собой преимущества: и конверсия, и средний чек возрастает, поскольку больше людей могут позволить себе покупку именно сейчас.
Но как именно зарабатывают BNPL-провайдеры? Их доход составляет комиссию от магазина, которая варьируется от 4 до 8% от общей стоимости чека. Это, по сути, оплата за увеличение объема продаж.
Когда возникают переплаты?
Несмотря на кажущуюся простоту условий, платить может быть не так дешево, как кажется. Вот несколько сценариев, когда переплаты могут появиться:
- Условия сервисов могут изменяться в зависимости от суммы товара. Например, «Долями» предлагает разные продукты: рассрочку на 6 недель, которая не является кредитом, и «Долями Плюс», где требуется заключать кредитный договор.
- Комиссии могут взиматься в зависимости от срока. Например, у «Сплита» комиссия отсутствует на оплату в течение двух месяцев, но может возникнуть на более длительный срок.
- Просрочки платежей также могут обернуться штрафами, которые, скажем, у «Долями» составляют 7% от суммы следующего платежа.
Не все так просто с условиями
Одна из классических бесплатных опций – это четыре платежа. Однако, если клиент выбирает сумму, которая требует большее количество рассмотрений, например, шесть или десять платежей, то в стоимость каждой части может быть заложена скрытая комиссия. Существуют, однако, и промоакции, которые позволяют избежать переплат даже при большем количестве платежей. Проверять предложенные условия всегда стоит внимательно, чтобы не столкнуться с неприятными финансовыми сюрпризами.
