С 1 сентября 2023 года российские банки получили право ограничивать выдачу наличных средств, если возникнут подозрения в связях с мошенническими операциями. Это нововведение не подразумевает, что клиент потеряет свои деньги; однако, осуществить крупный денежный вывод может стать значительно сложнее.
Такое решение связано с увеличением случаев кибермошенничества, когда злоумышленники используют доверчивых граждан для получения кредитов, перевода и обналичивания средств. Банк России разработал девять критериев, по которым банки могут ввести лимиты на выдачу наличных. Причем даже один из них может стать причиной для временного ограничения доступа к деньгам.
Сигналы, вызывающие ограничение
Клиентские операции анализируются по различным параметрам. Если поведение клиента выходит за рамки привычного поведения, система автоматически отправляет сигнал тревоги. Вот некоторые факторы, которые могут вызвать подобные ограничения:
- Необычные временные промежутки для снятия средств, например, в 3 часа ночи.
- Нестандартные суммы — например, не кратные 1000 рублей.
- Использование QR-кодов вместо привычных банковских карт, особенно на крупные суммы.
- Частые попытки снять деньги в разных городах, если вы редко путешествуете.
- Резкий рост активности в мессенджерах и телефонных звонках с неизвестными номерами.
Результаты подозрительных операций
Когда кредитная организация фиксирует подозрительные действия, она может ограничить выдачу наличных до 50 тысяч рублей в сутки на срок до 48 часов. Клиенту будет отправлено уведомление через SMS или push-уведомление. В случае необходимости снять больше средств, потребуется лично обратиться в банк с паспортом и объяснением сути операции. Также введен месячный лимит в 100 тысяч рублей для клиентов, сведения которых уже присутствуют в базе Центробанка по мошенническим действиям.
Эти меры направлены не на наказание клиентов, а на защиту как системы, так и самих граждан, которые могут оказаться жертвами преступных схем.
Новые механизмы безопасности
Банки теперь должны внедрять систему «второй руки», которая позволяет назначить доверенное лицо для подтверждения или отклонения подозрительных операций. Например, пожилой клиент может назначить своего сына в качестве представителя, который будет следить за активностью и выдавать предупреждения о возможных мошеннических действиях.
Кроме того, наблюдение за микрофинансовыми организациями стало более строгим, и теперь банки обязаны отслеживать их операции и взаимодействовать с правоохранительными органами для быстрого пресечения мошеннических схем. Эти изменения являются частью государственной стратегии, нацеленной на снижение уровней финансовых преступлений.
