Финансовая система страны — это важная часть её функционирования. Вмешательство в эту систему без должной подготовки приводит к непредсказуемым последствиям не для мошенников, а для обычных граждан. Сегодня в России наблюдается именно такая ситуация после введения новых правил ЦБ, которые предполагают борьбу с финансовыми преступлениями.
Несмотря на благородные намерения, последствия оказались болезненными. За первый месяц действия обновленных требований миллионы россиян столкнулись с блокировкой своих счетов, утратой доступа к денежным средствам и полной неопределенностью. Это затронуло как частных лиц, так и бизнес.
Что стало «подозрительным» для банковских алгоритмов?
Практически любая банковская операция сегодня может оказаться под вниманием алгоритмов. Переводы родственникам, интернет-покупки или сбор средств на подарки — всё это может быть расценено как потенциальное мошенничество, что приводит к блокировке счетов.
К примеру, одна из пользователей лишилась доступа к банковским услугам, находясь за границей. По её словам, оплата даже такси оказалась невозможной, так как все счета оказались заблокированными.
С начала года было зафиксировано более трех миллионов подобных блокировок, согласно данным специалистов в области информационной безопасности.
Основные изменения с 1 января 2026 года
Начиная с нового года, Центробанк значительно расширил перечень операций, которые могут быть названы подозрительными. Теперь банки обязаны реагировать не только на переводы адресатам из «черных списков». Блокировки могут затронуть и такие операции, если:
- клиент недавно сменил номер телефона;
- он совершал международные переводы;
- перед транзакцией получал подозрительные звонки или сообщения;
- он отправил деньги человеку, отсутствующему в его контактах.
В общей сложности установлен 12 критериев, контроль за которыми возложен на банки. Любой автоматический анализ может привести к мгновенной блокировке средств.
Сложности для граждан и бизнеса
Стремление защитить клиентов от мошенничества привело к тому, что миллионы оказались финансово парализованными. Так, владелец строительной фирмы из Подмосковья столкнулся с частичной заморозкой счетов, что лишило его возможности выплатить зарплату своим сотрудникам.
Мошенничество действительно снизилось на 23%, однако россияне по-прежнему теряют огромные суммы. Например, в 2025 году было зафиксировано потеря около 300 миллиардов рублей. По словам экспертов, системой требуется время для корректировок, и она станет эффективнее только через несколько месяцев.
Несмотря на существующие проблемы, системы безопасности необходимы. Однако потребителям важна прозрачность и ясность в алгоритмах разблокировки. В противном случае возникают угрозы доверию к банковской системе.
