В условиях постоянного изменения пенсионной системы в России всё больше граждан задумываются о том, как создать собственную финансовую подушку на старость. Обычная пенсия, даже с учетом регулярной индексации, порой не покрывает базовые потребности пожилых людей. А значит, вопрос о том, как обеспечить себе достойную жизнь в пенсионном возрасте, становится все более важным, пишет Дзен-канал "Честный юрист".
Государственная пенсия: начальный уровень, но не предел
Основой пенсионной системы в стране служит страховая пенсия по старости, формирующаяся через обязательное пенсионное страхование. Работодатели ежемесячно выделяют 22% от зарплаты сотрудников: 16% в страховую часть и 6% в солидарную систему. Эти средства накапливаются на индивидуальных счетах в Социальном фонде.
Однако в 2025 году средняя страховая пенсия составляет около 23 500 рублей в месяц. Даже для тех, кто проработал долгие годы с высокой зарплатой, сумма редко превышает 30–35 тысяч рублей. Поэтому многие начинают искать дополнительные способы накоплений.
Способы создания дополнительной пенсии
В России существует ряд легальных инструментов для формирования дополнительной пенсии:
- Программа долгосрочного добровольного сбережения (ПДС): Эта государственная инициатива позволяет гражданам самостоятельно накапливать средства. Участие в программе добровольное, а взносы могут делать как работники, так и работодатели. Ключевое преимущество — государственное софинансирование: за каждый вклад от 2 000 до 36 000 рублей в год государство добавляет до 12 000 рублей.
- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС): Это инструмент для более активных инвестиций. ИИС позволяет вернуть до 52 000 рублей налога или избежать его на доходы от инвестиций. Вложенные средства можно аккумулировать через акции, облигации или фонды, что потенциально обеспечивает более высокую доходность.
- Негосударственные пенсионные фонды (НПФ): Соглашение с НПФ дает возможность делать регулярные взносы на личный пенсионный счет. Некоторые работодатели могут также участвовать в этих планах через корпоративные пенсионные программы, что может повысить надежность накоплений.
- Добровольное пенсионное страхование: Долгосрочный договор с страховой компанией гарантирует минимальную доходность и обеспечивает защиту активов.
Выбор способа накопления зависит от возраста, уровня дохода и отношения к риску. Начать откладывать как можно раньше — ключ к успешному накоплению. Например, откладывая 5 000 рублей в месяц с доходностью 7–10% можно создать финансовую подушку, которая значительно превысит размер стандартной пенсионной выплаты.
Главные факторы, способствующие успеху в накоплениях, включают регулярность взносов, разумное распределение активов, отказ от преждевременного изъятия средств и использование налоговых льгот. Важно помнить, что ответственность за свое финансовое будущее лежит на каждом из нас.
