На сегодняшний день почти половина россиян активно используют кредиты в различных формах. Это стало обыденностью: кто-то оформляет ипотеку на максимальный срок, а кто-то зарабатывает на кредитных картах. Однако, несмотря на популярность этих финансовых инструментов, многие заемщики не имеют представления о тонкостях кредитования. Это приводит к значительным переплатам, которые можно было бы избежать.
Аннуитет или дифференцированные платежи?
Банки чаще всего предлагают аннуитетную схему погашения кредита, при которой заемщики ежемесячно оплачивают фиксированную сумму. Этот подход удобен, но он может обернуться ощутимыми переплатами. Например, если взять кредит на сумму 1 миллион рублей, то при аннуитетной системе переплата может составить около 427 тысяч рублей, тогда как дифференцированные платежи позволят сэкономить почти 46 тысяч рублей. Это значительная сумма, которая стоит внимания.
Залоговое имущество: заблуждения и реалии
Некоторые должники ошибочно полагают, что просто передав квартиру в залог банку, они могут забыть о кредите. Однако это не так: если стоимость продажи залога менее суммы долга, заемщик все равно останется с обязанностями. Эта ситуация особенно актуальна для валютных кредитов и гипотетически падающего рынка недвижимости. То же касается и автомобильных кредитов — быстрая амортизация автомобиля может оставить владельца с долгами.
Полная стоимость кредита и комиссии
При обсуждении условий кредита важно обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), которая учитывает все комиссии и доплаты. Однако в этой сумме не учитываются страховые взносы, которые могут существенно повысить общие расходы. Поэтому, прежде чем подписать договор, рекомендуется детально изучить все условия и возможные дополнительные расходы.
Еще один миф касается поручительства: многие не воспринимают его серьезно, а зря. В случае возникновения задолженности банк может начать процесс взыскания именно с поручителя, если у него есть активы. Поэтому такое решение должно быть осознанным.
Наконец, стоит отметить, что страховка, предлагаемая при оформлении кредита, не является обязательной. Заемщики могут отказаться от нее, если уверены в своих силах.
Знати ключевые нюансы кредитования — значит избегать ненужных финансовых потерь и неприятностей. Вложив время в изучение этих моментов, можно значительно улучшить свое финансовое положение.
