Представьте себе ситуацию: вы делаете покупки, расплачиваетесь привычной дебетовой картой, и вдруг на вашей выписке появляется большой минус и непонятные начисления за кредит. Это не экстраординарная ситуация, а коварный овердрафт — когда банк разрешает вам расходовать средства, которых у вас нет, пишет канал "Финансы в радость".
Что такое овердрафт?
Овердрафт представляет собой кредитование, связанное с расчетным или карточным счетом. Когда на вашем счете недостаточно средств для покрытия расходов, банк автоматически «вливает» деньги, позволяя вам завершить транзакцию. В итоге вы должны вернуть как заем, так и начисленные проценты.
Давайте рассмотрим два основных вида овердрафта:
- Разрешенный овердрафт: лимит, прописанный в договоре. Клиент осведомлен о его наличии, но не всегда заглядывает в условия.
- Технический овердрафт: возникает без предварительного согласия. Это может быть следствием ошибки, задержки в расчетах или исполнительного листа.
Ключевые особенности овердрафта
Овердрафт имеет следующие важные характеристики:
- Кратковременный: обычно он рассчитан до следующей зарплаты и должен быть погашен в кратчайшие сроки.
- Ограниченный: обычно лимит привязан к вашим доходам, и фактор учета служебной политики банка также играет роль.
- Платный: проценты по овердрафту могут оказаться выше, чем по стандартным кредитам, а некоторые банки даже взимают комиссии.
- Юридическая особенность: при отсутствии средств на счете действует правило о кредитных отношениях, даже если прямо овердрафт не упоминается.
Важно осознавать, что законодательство по вопросу овердрафта изменилось в 2024-2025 годах, в результате чего появились дополнительные гарантии для потребителей.
Как избежать нежелательных кредитов?
С 2025 года россияне могут установить самозапрет на получение кредитов, в том числе овердрафтов. Это можно сделать через портал Госуслуг. Таким образом, вы убережете себя от неожиданных лимитов и кредитов без вашего согласия. Но стоит помнить, что самозапрет не отменяет уже существующие дебетовые отношения, поэтому важно заранее разобраться с текущими лимитами.
Следуя этим простым рекомендациям, можно значительно снизить риск нежелательного овердрафта, а также улучшить свою финансовую безопасность в текущем году.
