В последнее время наблюдается тенденция, когда банки, стремясь соответствовать законодательным требованиям, начинают проверять происхождение денег, которые клиенты вносят на депозиты или планируют снять. Возможно, это связано с повышением бдительности в сфере финансовых операций, именно поэтому вкладчикам стоит быть готовыми предоставить дополнительные данные, сообщает Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Когда необходима проверка?
Банки обязаны уведомлять органы финмониторинга о переводах, превышающих 600 000 рублей, однако проверки могут проводиться и в отношении более мелких сумм, если они вызывают подозрения. По словам Татьяны Белянчиковой, доцента РЭУ им. Г. В. Плеханова, такие запросы не являются повседневными, но довольно распространены.
В большинстве случаев банки используют автоматизированные системы для анализа клиентских транзакций. Если система выявляет акт за пределами нормы, например, значительное пополнение неактивного счета или неожиданные большие переводы, банк может потребовать дополнительные документы, подтверждающие источник средств.
Что нужно предоставить?
При возникновении запроса о подтверждении законности средств, клиенту достаточно предоставить один из следующих документов:
- Справка 2-НДФЛ с основного места работы;
- Договор о продаже, если средства получены от продажи недвижимости, автомобиля или акций;
- Документы, подтверждающие право на наследство, если деньги были унаследованы.
Также могут возникнуть случаи, когда средства могли быть получены за счет привлеченных кредитов. В таком случае клиенту будет достаточно представить договор займа.
Действия клиента при запросе банка
При обращении банка за дополнительной информацией важно понимать, что такие действия продиктованы не капризом финансовых учреждений, а их юридическими обязательствами. Ответ на запрос считается обязательным.
Клиенту рекомендуется предоставить исключительно правдивую информацию. Обнаружение недостоверных сведений может не только привести к отказу в дальнейших операциях, но и впоследствии вызвать сложности с обслуживанием в других банках. Любая информация о попытках мошенничества может быть занесена в общую базу данных, что отразится на долговременной финансовой репутации клиента.
