На горизонте пенсии остаётся всего 5–10 лет, и вопрос, как обеспечить себе достойную старость, становится особенно актуальным. Государственная помощь, как показывает практика, может оказаться далеко не щедрой. Чтобы добавить к пенсии комфортные 15-20 тыс. рублей ежемесячно, необходимо подумать о двух основных подходах: доверить свои накопления негосударственному пенсионному фонду (НПФ) или взять дело в свои руки через брокерский счёт. Разберёмся, что это значит.
Что представляет собой НПФ?
Негосударственный пенсионный фонд — это, в сущности, «финансовая копилка», которая действует под контролем Центрального банка. Вы вносите суммы, которые фонд использует для инвестирования в облигации и акции. Каждый год прибыль от таких вложений добавляется к вашему счёту. С 65 лет (или в любой удобный для вас момент) фонд выплачивает вам фиксированную сумму, основанную на ваших накоплениях и полученной прибыли.
Рассмотрим плюсы и минусы работы с НПФ:
- Преимущества: Не нужно беспокоиться о рынке, так как ваши средства управляются профессионалами. Есть защита средств и возможность наследования.
- Недостатки: Доход не может превышать рыночные показатели, а вывести средства до 60-65 лет как правило не получится без потерь.
Самостоятельные инвестиции: что это значит?
При выборе самостоятельных вложений открывается брокерский счёт, который может быть как обычным, так и индивидуальным инвестиционным счётом (ИИС). Это не только позволяет удерживать под контролем свои доходы, но и предоставляет возможность выбирать из широкого спектра финансовых инструментов — облигаций, акций и фондов. А также даёт доступ к налоговым льготам на взносы.
Преимущества и недостатки самостоятельного пути включают в себя:
- Плюсы: Полный контроль за инвестициями, гибкость в распоряжении средствами, а также налоговые бонусы.
- Минусы: Необходимость знать рынок, он может быть подвержен колебаниям и нет гарантированной прибыли.
Как выбрать подходящий путь?
Перед выбором подходящего пути стоит обратить внимание на несколько ключевых аспектов. Первое — это ваш характер: предпочитаете ли вы стабильность или готовы потратить время на изучение рынка? Также важно разбираться в радиусе безопасной подушки: не стоит инвестировать последние сбережения, поскольку НПФ блокирует деньги до пенсии, а на брокерском счёте возможны колебания рынка. И, наконец, стоит рассчитать, сколько именно вы хотите откладывать для достижения желаемой доплаты к пенсии. Так, для получения желаемых 20 тыс. рублей в месяц можно, например, откладывать 7 тыс. рублей в НПФ или 5 тыс. в случае самостоятельных вложений.
