При получении кредита или кредитной карты многие заемщики не в полной мере осознают риски, связанные с потерей платежеспособности. Непредвиденные обстоятельства — смена работы, проблемы в бизнесе или личные трудности — могут привести к трудностям с выполнением обязательств по кредиту.
К сожалению, часто заемщики не успевают договориться с банком об изменении условий, и ситуация усугубляется. Начисляемые пени и штрафы лишь усиливают долговое бремя, и выплата задолженности становится настоящим испытанием.
Существует альтернатива банкротству — выкуп своего долга у банка.
Почему банки обращаются к продаже долгов?
Содержание безнадежного долга — это невыгодно для финансовых учреждений. Первоначально они пытаются вернуть деньги самостоятельно или с помощью коллекторов, но если это не удается, у них есть два основных варианта:
- Обратиться в суд для принудительного взыскания средств;
- Продать долг другому кредитору, коллекторскому агентству или третьим лицам.
Банки часто предпочитают распродажу портфелей просроченных долгов коллекторским агентствам через договоры цессии, перечисляя сразу несколько задолговавшихся заемщиков.
Как узнать о продаже долга?
С 2024 года банки обязаны уведомлять заемщиков о продаже долга в течение 5 рабочих дней. Способы уведомления могут варьироваться: через нотариуса, заказным письмом, на портале Госуслуг, лично или по электронной почте, если она указана в договоре.
Важно понимать, что SMS и телефонные звонки не считаются официальным уведомлением. В случае нарушения сроков уведомления должник имеет право пожаловаться в службу судебных приставов.
Возможности выкупа долга
Физические лица тоже могут выкупить свои долги. Однако для этого необходимо получить письменное согласие банка, которое может быть получено только после возникновения просрочки. Альтернативный вариант — выкупить долг через надежного посредника.
Процедура выглядит следующим образом:
Важно тщательно выбирать посредника, так как именно он станет новым кредитором и сможет требовать возврата долга в полном объеме. Для заемщиков, страдающих от просроченной задолженности, выкуп может стать возможностью избежать судебных разбирательств и восстановить кредитную историю.
