Приобретая полис добровольного страхования жизни, не стоит забывать о возможности вернуть часть потраченных средств через налоговый вычет. Этот процесс, несомненно, вносит огромную экономию в семейный бюджет. Давайте подробнее рассмотрим, кто может претендовать на этот вычет, какие суммы можно вернуть и как правильно оформить всю необходимую документацию, пишет Дзен-канал "Роскачество".
Кто может получать налоговый вычет?
Право на налоговый вычет по страхованию жизни имеют не только те, кто оформил полис на себя, но и те, кто застраховал своих родных: родителей, супругов и детей. Однако есть несколько важных условий. Претендент на возврат должен иметь официальные доходы, с которых был уплачен налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13% за установленный период.
Кроме того, следует помнить, что договор страхования должен быть активен не менее пяти лет и оформлен в компании, обладающей государственной лицензией. Нельзя получить вычет за полисы, связанные с кредитами или ипотеками; страхование должно быть отдельным и не зависеть от других финансовых обязательств.
Максимальная сумма налогового вычета
Размер налогового вычета ограничен: вы можете вернуть деньги только с суммы до 120?000 рублей. Это означает, что максимальный возврат составит 15?600 рублей (13% от 120?000 рублей). Важно учитывать, что этот вычет суммируется с другими социальными вычетами, но не включает вычеты на обучение детей и дорогостоящее лечение.
Документы для получения вычета
Для того чтобы оформить налоговый вычет, необходимо предоставить следующий пакет документов:
- Копия договора со страховой компанией.
- Копия лицензии страховой компании, заверенная организацией (если не указана в договоре).
- Документы, подтверждающие оплату взносов (чеки, банковские выписки и т.д.).
- Копии документов, подтверждающих родство с застрахованным, если вычет оформляется на родственников.
Получить налоговый вычет можно двумя способами: либо через налоговую инспекцию, либо через работодателя.
