Регулярное снятие процентов с банковских вкладов в период накопления капитала можно считать финансовым неразумным решением, предупреждают специалисты.
Полученные проценты можно не только потратить, но и вложить в более выгодные инвестиционные инструменты. Главное — иметь достаточный уровень финансовой грамотности, чтобы избежать возможных потерь.
Выбор стратегии управления сбережениями
Вопрос «Снимать проценты или лучше их реинвестировать?» имеет множество аспектов, и универсального ответа не существует. Тем не менее, выделяют три основные стратегии:
- Капитализация (реинвестирование) процентов. Это классический подход для достижения долгосрочных целей, таких как накопления на пенсию или крупные покупки.
- Снятие процентов для обеспечения текущих расходов. Важно учитывать, что с 2021 года в России введен налог на доход, получаемый от вкладов. В этом случае имеет практический смысл снимать часть процентов для уплаты налога, не затрагивая другие источники дохода.
- Ребалансировка и перераспределение. Полученные проценты можно считать свободными средствами, которые стоит не просто тратить, а использовать для анализа и реинвестирования в более перспективные активы: фондовый рынок, драгоценные металлы и недвижимость.
Факторы, влияющие на принятие решения
При выборе стратегии необходимо учитывать как внутренние, так и внешние факторы. Внутренние факторы зависят от вкладчика, например, необходимость в текущих деньгах. Внешние факторы могут включать изменения в экономике, ставках Центробанка и условиях налогообложения. Важно внимательно изучать все соответствующие документы и правила, а не полагаться на случайные источники информации в интернете.
Финансовая математика управления сбережениями
С точки зрения финансовой справедливости, регулярное снятие процентов является ошибкой для тех, кто хочет увеличить свой капитал. Например, если через пять лет инвестор, снимая проценты, получит 750 тысяч рублей с неизменным первоначальным вкладом, то его итоговая сумма составит 1,75 миллиона. В то время как тот, кто реинвестирует проценты, сможет увеличить свой капитал до более чем 2 миллионов рублей. Эта разница свидетельствует о значительных потерях в случае частого снятия процентов.
В итоге, снимать доход имеет смысл лишь в том случае, если это абсолютно необходимо для жизненных расходов. Иначе это может привести к ухудшению финансового положения в будущем.
