По данным Центробанка, во II квартале 2025 года микрофинансовые организации (МФО) выдали займов на 533 миллиарда рублей, что на 7% больше, чем в первом квартале, и на 53% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Рост числа займов вызывает много вопросов, и эксперты задаются вопросом: что лежит в основе этого тренда и каким последствиям может привести массовый переход к МФО?
Причины роста интереса к МФО
Среди основных факторов, способствующих переходу клиентов из банков в МФО, можно выделить:
- Строгая кредитная политика банков, из-за которой зачастую клиенты получают отказы в выдаче потребительских кредитов.
- Нужда в быстром доступе к финансам без необходимости предоставления документов — случайные расходы или временные финансовые трудности.
- Недостаточной информированностью о различиях между разовыми микрозаймами и полноценными банковскими кредитами, особенно в восприятии условий, описываемых в процентах: «в день», «в месяц» и т.п.
- Наличие плохой кредитной истории или высоких текущих финансовых обязательств, что приводит к отказам со стороны банков, тогда как МФО готовы предоставить финансирование.
Осторожность с полной стоимостью кредита
В рекламе МФО часто встречаются заманчивые предложения, такие как «0% на 14 дней» или «2% в день», что может ввести клиентов в заблуждение. Чтобы точно понимать условия займа, стоит переводить эти данные в годовую процентную ставку (ПСК), которая отражает полную стоимость кредита, сообщает Дзен-канал "Финансы в радость".
К примеру, если ставка ПСК составляет 100% годовых, то за займ в размере 100 000 рублей следует будет вернуть около 200 000 рублей за год. А при ставке 8% в день, что составляет более 292% годовых, сумма к выплате может достигать 39 200 рублей за 10 000 рублей займа.
Как избежать подводных камней
Преимущества быстрого займа варьируются, однако важно помнить о следующих моментах:
- Проверка компании на сайте Банка России: лучше иметь дело только с теми МФО, которые зарегистрированы.
- Запрос расчета переплаты в рублях на конкретную сумму и срок, чтобы понимать, какая сумма в итоге придется вернуть.
- Сравнение условий МФО с предложениями банков, включая овердрафт и кредитные карты.
В условиях нестабильности и растущего интереса к микрофинансированию, важно быть осведомленным и подходить к займу с наибольшей осторожностью.
